ייעוץ ראשוני 24/7
עו"ד שגיב: 050-6942192

עסק קיבל הלוואה, ההחזרים נעצרו, והמלווה, בנק או גוף חוץ בנקאי, טוען שהמסמכים שהוצגו לו היו כוזבים. מכאן הדרך לתלונה במשטרה קצרה. אבל לא כל הלוואה שלא הוחזרה היא מרמה, ולא כל מי שחתום על מסמך בחברה הלווה נושא באחריות פלילית. השאלה מי ידע, מי הציג ומי סמך היא לב התיק.

חשד להונאה בהלוואה? פנו לייעוץ אישי

    תחזרו אליי

    אי החזרת הלוואה עסקית: מתי היא הופכת לתיק פלילי?

    הפרת חוזה אינה עבירה. כדי שתתגבש עבירה של קבלת דבר במרמה לפי סעיף 415 לחוק העונשין, יש להוכיח מצג כוזב שהוצג במועד קבלת ההלוואה, מודעות של מציג המצג לכך שהוא כוזב, וקשר סיבתי בין המצג לבין ההחלטה להעמיד את האשראי. עסק שהציג נתונים נכונים, קיבל הלוואה ונקלע לקשיים בגלל לקוח שלא שילם או משבר בענף, אינו עבריין. עסק שניפח את מחזור ההכנסות בדוחות כדי לעבור את ועדת האשראי, עשוי להיות.

    לכן ההגנה מתמקדת פעמים רבות במועד ההצגה ובכוונה להחזיר. תזרים מזומנים, הזמנות פתוחות, החזרים ששולמו בפועל לאורך תקופה: כל אלה הם ראיות לכך שההלוואה נלקחה כדי לשלם אותה, ושהכישלון היה עסקי ולא פלילי. בתיקים כאלה חשוב לערב עורך דין עבירות מרמה והונאה כבר כשהמלווה מעלה טענות על המסמכים.

    הגשת מסמכים מזויפים לבנק: אילו עבירות מיוחסות?

    • קבלת דבר במרמה, ובנסיבות מחמירות כשהסכום גבוה או שהמרמה מתוחכמת (סעיף 415)
    • זיוף מסמך ושימוש במסמך מזויף, כגון דוחות כספיים, אישורי רואה חשבון או חשבוניות (סעיפים 418 ו־420)
    • רישום כוזב במסמכי תאגיד (סעיף 423)
    • מרמה והפרת אמונים בתאגיד, כאשר כספי ההלוואה הוסטו מהחברה לטובת בעלי השליטה (סעיף 424)
    • עבירות לפי חוק איסור הלבנת הון, כאשר כספי ההלוואה הועברו והוסתרו

    בעל השליטה, סמנכ”ל הכספים או מתווך האשראי: מי חשוף לאחריות פלילית?

    גורם חשיפה אפשרית שאלת המפתח
    בעל השליטה או המנכ”ל מבצע עיקרי או מבצע בצוותא האם ידע שהנתונים שהוצגו כוזבים?
    סמנכ”ל הכספים מבצע או מבצע בצוותא, רישום כוזב מי הכין את הנתונים ועל סמך מה?
    רואה החשבון סיוע, זיוף, חשיפה משמעתית האם אישר דוחות שידע או חשד שאינם נכונים?
    שמאי או מעריך בטוחות סיוע האם השווי נקבע ביודעין באופן מנופח?
    יועץ או מתווך אשראי סיוע או ביצוע בצוותא האם הוא שבנה את המצג הכוזב?
    ערב או בן משפחה שחתם לרוב חבות אזרחית בלבד האם היה מודע למצג הכוזב?
    החברה עצמה אחריות תאגיד לפי סעיף 23 האם המעשה נעשה על ידי אורגן שלה?

    נושא משרה שלא חתם על המסמך

    אחריות פלילית אינה אחריות שילוחית. דירקטור או מנכ”ל אינו הופך לעבריין מרמה רק משום שהחברה שבראשה הוא עומד הציגה מסמך כוזב. נדרשת מודעות אישית. עם זאת, התביעה תבדוק אם נושא המשרה עצם את עיניו: אם היו בפניו סימנים ברורים לכך שהנתונים מנופחים, ובחר שלא לשאול. בתיקים כאלה ההגנה נשענת על הוכחת חלוקת תפקידים אמיתית בחברה, והסתמכות סבירה על גורמים מקצועיים.

    רואה החשבון, השמאי והיועץ: עדים או חשודים?

    אנשי המקצוע שליוו את בקשת ההלוואה נמצאים בעמדה מורכבת. מצד אחד הם עדים טבעיים, שיכולים להסביר מאיפה הגיעו הנתונים. מצד שני, אם יתברר שאישרו דבר שידעו שאינו נכון, הם עלולים להפוך לחשודים בסיוע. מומלץ לאיש מקצוע שהוזמן לחקירה בתיק כזה להיוועץ בעורך דין פלילי עוד לפני שהוא מוסר גרסה, ולא להסתמך על כך שזומן “רק כעד”.

    הלוואה חוץ בנקאית: מתי תלונה של המלווה היא סכסוך אזרחי?

    מלווים חוץ בנקאיים משתמשים לעיתים בתלונה פלילית ככלי גבייה, בתקווה שהלחץ יוביל לתשלום. המשטרה מזהה לא פעם תיקים כאלה כסכסוך אזרחי ונמנעת מלחקור, אך לא תמיד. חשוב לבחון גם את התנהלות המלווה: האם פעל ברישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע”ו-2016, והאם תנאי ההלוואה עומדים בחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. ליקויים בצד המלווה עשויים לשנות את התמונה כולה.

    קיבלתם זימון לחקירה בגלל הלוואה עסקית: מה עושים ומה לא?

    אל תמסרו מסמכים או הסברים למלווה או לבנק לפני ייעוץ משפטי, גם אם הם מוצגים כ”בירור שגרתי”. כל מכתב שתשלחו עשוי להפוך לראיה. אספו את מסמכי ההלוואה, הדוחות שהוגשו, ההתכתבות עם יועצי האשראי ואת תיעוד ההחזרים ששולמו. ואל תפנו לגורמים אחרים בחברה כדי “לתאם גרסה”.

    לקוחות ומיוצגים מספרים
    תמונת הפרופיל של Roman Guzenko
    Roman Guzenko
    לפני 4 שנים
    עו''ד תותח, עזר לי עם תיק לא שגרתי בכלל והכל ביעילות ובניסיון רב. יחס מעולה. זמין תמיד לכל בקשה ושאלה.
    תמונת הפרופיל של maoro velazquez
    maoro velazquez
    לפני 4 שנים
    יחס מקצועי, וליווי אישי ואנושי לאורך כל הדרך.
    תמונת הפרופיל של Emad Abugosh
    Emad Abugosh
    לפני 4 שנים
    עורך דין זה, סקיף, הוא אחד מעורכי הדין הטובים ביותר שהכרתי.
    תמונת הפרופיל של טל ולסקז
    טל ולסקז
    לפני 4 שנים
    ניר עורך דין מעולה עזר לנו מאוד, היה תמיד זמין ותמך בנו לאורך הדרך. מודים לך מאוד על כל העזרה. מאוד ממליצה לא תתחרטו!!!💪🏻
    תמונת הפרופיל של ליעד בן חמו
    ליעד בן חמו
    לפני 4 שנים
    עו"ד ניר רוטנברג עם ניסיון רב ומקצועיות, זמין 24/7 לכל עניין ושאלה !
    תמונת הפרופיל של marina krever
    marina krever
    לפני 6 שנים
    ניר עורך דין מעולה!! עושה את עבודתו במקצועיות ורצינות. ממליצה בחום)) כל בעיה פלילית זה אליו.
    תמונת הפרופיל של Sarit A
    Sarit A
    לפני 9 שנים
    ממליצה בחום!!! אין משרד אחר שיכל לייצג אותי בצורה הטובה ביותר כמו המשרד שלכם. על כן, ברצוני להביע את תודתי מעומק הלב על העבודה הנפלאה והטיפול המסור. זה מה שנקרא עבודת קודש אין לי ספק שלבחור בכם הייתה בחירה מצויינת! הזמינות, ההיענות, המסירות אלפי תודות!
    תמונת הפרופיל של tania sher
    tania sher
    לפני 10 שנים
    בפנייתי לעו״ד ניר רוטנברג נענתי באופן מקצועי, יעיל והכי חשוב זמין! תמיד שהתקשרתי בזמן מצוקה, אף בשעות לא שגרתיות, תמיד קיבלנו מענה אני ובני משפחתי. עו״ד ניר רוטנברג רהוט, מסביר פנים, ידען ומקצועי באופן יוצא מן הכלל! בשמי ובשם משפחתי אנו מודים לך. בזכותך אנו בטוחים שנצליח לשקם את חיינו.

    מקרה מתוך פעילות המשרד

    (פרטים שונו לשמירת חיסיון)

    מנכ”ל של חברת קבלנות משנה נחקר באזהרה לאחר שבנק טען כי דוח לקוחות שהוגש לו לצורך מסגרת אשראי כלל חובות שלא היו קיימים. הדוח הוכן על ידי סמנכ”ל הכספים ונחתם על ידי המנכ”ל.

    הצגנו לחוקרים את מבנה החלוקה בחברה, את העובדה שהמנכ”ל עסק בביצוע בשטח ולא בכספים, ואת אישור רואה החשבון שליווה את הדוח. הראינו גם שהמנכ”ל עצמו העמיד ערבות אישית להלוואה, דבר שאינו מתיישב עם כוונה להונות. התיק נגדו נסגר.

    מקרה נוסף: הלוואה שנכשלה

    (פרטים שונו לשמירת חיסיון)

    בעל עסק לאירועים נחקר בעקבות תלונה של מלווה, אחרי שהפסיק לשלם במהלך משבר בענף. הצגנו תזרים מזומנים, הזמנות שבוטלו ותיעוד של שנה וחצי החזרים סדירים. המשטרה קבעה כי מדובר בסכסוך אזרחי, והתיק נסגר.

    חשד להונאה בהלוואה? פנו לייעוץ אישי

      תחזרו אליי

      נחקרים בקשר להלוואה עסקית?

      חשד להונאה בהלוואה עסקית מחייב לפרק את התמונה לגורמים: מי הכין את המסמך, מי הציג אותו, מי ידע ומי סמך. האחריות הפלילית אינה מתפזרת באופן אוטומטי על כל מי שקשור לחברה. אם אתם בעלי עסק, נושאי משרה או אנשי מקצוע שנחקרים בקשר להלוואה עסקית, פנו אליי לפני החקירה. במשרד עורך דין רוטנברג אנו מטפלים בתיקי צווארון לבן והונאות אשראי, ומלווים לקוחות מהשלב המוקדם ביותר.

      האמור במאמר זה הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לו. כל מקרה נבחן לפי נסיבותיו.

      עו”ד פלילי שגיב רוטנברג

      עו”ד שגיב רוטנברג מתמחה במשפט הפלילי ומעניק ללקוחותיו ייצוג משפטי מקצועי ואמין. עם ניסיון של למעלה מ-25 שנה בתחום, הוא מלווה את הלקוח לאורך כל התהליך המשפטי, תוך שמירה על זכויותיו והבטחת תוצאה מיטבית. עו”ד רוטנברג מחויב למקצועיות, נאמנות ומסירות, ומיישם אסטרטגיות מנצחות עם ראיית הלקוח במרכז.

      לייעוץ מהיר
      השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

        תחזרו אליי
        עו"ד שגיב רוטנברג - עורך דין מומלץ Trust Law